วิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมสูงเมื่อส่งการโอนเงินระหว่างประเทศมากกว่า 10,000 ดอลลาร์

มีหลายสาเหตุที่ผู้คนต้องโอนเงินไปต่างประเทศ คนงานในต่างประเทศส่งเงินสดเพื่อยังชีพของครอบครัวที่พวกเขาทิ้งไว้เบื้องหลัง บุคคลที่เข้าใจธุรกิจมากขึ้นมักใช้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุนสำหรับการทำงานหนัก



ไม่ว่าคุณจะโอนเงินเข้าหรือออกจากบ้านการส่งเงินสดจำนวนมากจะดีกว่าการทำธุรกรรมหลายรายการเสมอ ด้วยวิธีนี้คุณจะประหยัดค่าธรรมเนียมการโอนเงินและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

โชคดีที่การมองหาบริการโอนเงินที่เหมาะสมไม่ใช่เรื่องที่น่ากลัวอีกต่อไปเนื่องจากเว็บไซต์เช่น exiap.com . แพลตฟอร์มนี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถเปรียบเทียบผู้ให้บริการและดูข้อเสนอที่ดีที่สุด

หากคุณกำลังวางแผนที่จะส่งเงินจำนวนมากไปต่างประเทศสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับการโอนเงินระหว่างประเทศมีดังนี้

สารบัญ

1. การทำธุรกรรมมากกว่า 10,000 เหรียญสหรัฐจะถูกรายงานต่อรัฐบาล

รัฐบาลสหรัฐได้สั่งให้สถาบันการเงินทุกแห่งและกรมสรรพากรรายงานการโอนเงินที่เกินเกณฑ์ 10,000 ดอลลาร์สหรัฐผ่านพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร กฎระเบียบนี้มีขึ้นเพื่อปกป้องพลเมืองจากกิจกรรมฉ้อโกงส่วนใหญ่เป็นเพราะจำนวนนี้เป็นจำนวนมาก

การตรวจสอบธุรกรรมประเภทนี้ช่วยให้รัฐบาลสามารถปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของผู้คนลดการโอนที่ผิดกฎหมายและฉ้อโกงตรวจสอบแผนการฟอกเงินและป้องกันการหลีกเลี่ยงภาษีผ่านบัญชีในต่างประเทศ

ธนาคารต่างๆจะต้องแจ้งรัฐบาลเกี่ยวกับการโอนเงินที่น่าสงสัย ตัวอย่างหนึ่งคือการแยกการชำระเงินและการทำธุรกรรมหลายรายการเพื่อหลีกเลี่ยงเครื่องหมาย 10,000 USD โครงการนี้บ่งบอกเป็นนัยว่าผู้ส่งพยายามหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีหรือนำเงินไปให้กับธุรกิจที่ผิดกฎหมายเช่นการก่ออาชญากรรมการฟอกเงินหรือแม้แต่การก่อการร้าย

สี่ส่วนของพระราชบัญญัติความลับของธนาคารที่คุณควรเข้าใจ ได้แก่ :

  • รายงานการทำธุรกรรมสกุลเงิน - CTR จะยื่นโดยสถาบันการเงินในการทำธุรกรรมเงินสดใด ๆ ไม่ว่าจะในหรือต่างประเทศซึ่งมีมูลค่า 10,000 USD ขึ้นไป หากคุณได้รับเงินคุณอาจต้องยื่นรายงานนี้ด้วย
  • รายงานบัญชีธนาคารต่างประเทศ - FBAR ยื่นต่อเครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) คุณต้องรายงานการเงินของคุณเมื่อคุณมีบัญชีหรืออำนาจในการลงนามสำหรับบัญชีในต่างประเทศและสินทรัพย์จะได้รับรวม 10,000 USD หรือมากกว่า ณ เวลาใดก็ได้ภายในปีปฏิทิน
  • รายงานสกุลเงินและเครื่องมือทางการเงิน - บุคคลหรือสถาบันที่เคลื่อนย้าย 10,000 USD เข้าหรือออกจากสหรัฐอเมริกาจะต้องกรอกแบบฟอร์ม CMIR
  • ความน่าเชื่อถือและของขวัญจากต่างประเทศ - หากคุณได้รับของขวัญเป็นเงินสดหรือจัดการทรัสต์จากต่างประเทศคุณจะต้องยื่นรายงานกับ IRS และ FinCEN

2. การโอนเงินผ่านธนาคารมีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่หลายประการ

วิธีการโอนเงินแบบดั้งเดิมคือผ่านธนาคารและสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกัน หลายคนมองว่าวิธีนี้เป็นเส้นทางที่ปลอดภัยที่สุด

อย่างไรก็ตามยังรวมถึงค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่หลายอย่างซึ่งอาจเพิ่มเข้าไปในจำนวนเงินที่ผู้รับได้รับ

ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคารที่คุณควรทราบมีดังต่อไปนี้:

  • ค่าบริการล่วงหน้า

อัตรานี้เป็นราคาสติกเกอร์ที่ธนาคารโฆษณาให้กับลูกค้า โดยพื้นฐานแล้วเป็นค่าธรรมเนียมที่คุณจะต้องจ่ายสำหรับการโอนซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายในการโอนเงินระหว่างประเทศและขาออก น่าเสียดายที่การเรียกเก็บเงินไม่ได้หยุดเพียงแค่นั้น

  • อัตราแลกเปลี่ยน

บ่อยครั้งอัตราแลกเปลี่ยนที่ธนาคารของคุณให้มาไม่เหมือนกับการคำนวณใน Google ซึ่งเป็นช่วงตลาดกลาง สถาบันเหล่านี้มีอำนาจในการกำหนดอัตราที่พวกเขาต้องการ เป็นที่ที่พวกเขามักจะได้รับผลกำไร

นางฟ้าหมายเลข 129
  • ค่าธรรมเนียม SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) เป็นหน่วยงานกลางที่ช่วยให้ธนาคารระหว่างประเทศสามารถติดต่อกันได้ ด้วยบริการของสถาบันการเงินสามารถเคลื่อนย้ายเงินของคุณข้ามพรมแดนได้

การโอนเงินครั้งเดียวสามารถเกี่ยวข้องกับธนาคารได้ถึงสามธนาคารซึ่งแต่ละธนาคารจะหักค่าธรรมเนียมจากการทำธุรกรรม ยิ่งไปกว่านั้นธนาคารบ้านของคุณอาจไม่สามารถกำหนดและให้ต้นทุนที่แน่นอนแก่คุณได้ นี่เป็นเหตุผลหลักว่าทำไมการโอนเงินผ่านธนาคารระหว่างประเทศจึงมีราคาแพงกว่ามาก

3. เปรียบเทียบผู้ให้บริการที่แตกต่างกัน

เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดคุณควรพิจารณาทางเลือกอื่นในการโอนเงินผ่านธนาคาร บริษัท โอนเงินออนไลน์ไม่กี่แห่งได้รับการพัฒนาเพื่อให้ผู้ส่งมีทางเลือกในการส่งเงินไปต่างประเทศ ผู้ให้บริการเหล่านี้ส่วนใหญ่มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่ำโปร่งใสระยะเวลาดำเนินการรวดเร็วและใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางตลาด

พวกเขาให้ความคุ้มค่าสูงสุดสำหรับเงินของคุณเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องรับภาระค่าใช้จ่ายในการโอนที่หนักหน่วง ด้วยสิ่งนี้เช่นเดียวกับ ติดตามการใช้จ่ายรายเดือนของคุณอย่างเหมาะสม คุณสามารถส่งเงินจำนวนมากให้กับครอบครัวของคุณ

บริการโอนเงินระหว่างประเทศออนไลน์สามอันดับแรก ได้แก่ :

  • TransferWise - ผู้ให้บริการในสหราชอาณาจักรรายนี้มีข้อตกลงเฉพาะสำหรับการส่งเงินไปต่างประเทศ บริษัท ไม่ได้เคลื่อนย้ายเงินของคุณ แต่จะจับคู่จำนวนเงินที่คุณส่งในสกุลเงินของคุณกับกลุ่มเงินสดของพวกเขาในท้องที่ของผู้รับของคุณ กระบวนการนี้ไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างประเทศจำนวนมาก
  • Xoom - บริการนี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถส่งเงินผ่านโทรศัพท์มือถือได้ เงินที่ส่งผ่าน Xoom สามารถเป็นเงินสดผ่านธนาคารและระบบการเงินอื่น ๆ
  • ครั้งแรกของโลก - แพลตฟอร์มนี้ออกแบบมาสำหรับการโอนเงินจำนวนมากระหว่างประเทศ ด้วยผู้ให้บริการรายนี้คุณจะประหยัดอัตราแลกเปลี่ยนได้ 0.25 ถึง 4 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับธนาคารส่วนใหญ่ นอกจากนี้ผู้จัดการบัญชีส่วนบุคคลยังได้รับมอบหมายให้ช่วยเหลือคุณในกระบวนการ

4. พิจารณาปัจจัยสำคัญในการโอนเงิน

ก่อนที่คุณจะดำดิ่งสู่ขั้นตอนการโอนเงินคุณควรประเมินว่าปัจจัยใดสำคัญที่สุดของคุณ สำหรับคนส่วนใหญ่ราคาคือตัวทำลายข้อตกลง หากธนาคารหรือผู้ให้บริการมีค่าธรรมเนียมสูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับธุรกรรมที่มีมูลค่ามากกว่า 10,000 USD พวกเขาควรมองหาวิธีอื่นในการส่งเงิน

คนอื่นมีความกังวลมากขึ้นเกี่ยวกับความเร็วในการถ่ายโอน ปัจจัยนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับเงินที่จะใช้ในกรณีฉุกเฉินและวิกฤตส่วนตัวอื่น ๆ เช่นการจ่ายเงินสำหรับการรักษาตัวในโรงพยาบาลของคนที่คุณรักหรือความเสี่ยงในการยึดทรัพย์สินที่บ้านของบรรพบุรุษ

ลักษณะทางเพศของราศีเมษเพศหญิง

ปัจจัยเพิ่มเติมที่ต้องพิจารณา ได้แก่ ความพร้อมของบริการในภูมิภาคของผู้รับของคุณตลอดจนความสะดวกสบายที่ผู้ให้บริการเหล่านี้มอบให้กับผู้ส่ง โชคดีที่ตอนนี้บริการส่วนใหญ่ดำเนินธุรกิจแบบดิจิทัลผ่านธนาคารออนไลน์

5. ทราบเอกสารที่จำเป็น

เพื่อเสริมสร้างความเข้มแข็งในการต่อสู้กับธุรกรรมฉ้อโกงเพื่อสนับสนุนกิจกรรมที่ผิดกฎหมายรัฐบาลยังกำหนดข้อบังคับการยืนยันตัวตนให้กับผู้ให้บริการโอนเงิน คุณต้องแสดงสำเนา ID และข้อมูลอื่น ๆ เพื่อพิสูจน์ว่าการอ้างสิทธิ์ในการระบุตัวตนของคุณเป็นของจริง

แพลตฟอร์มส่วนใหญ่ต้องการเอกสารใด ๆ หรือทั้งหมดต่อไปนี้:

  • บัตรประจำตัวที่ออกโดยรัฐบาล

ที่ออกโดยรัฐระดับภูมิภาคของคุณ ใบขับขี่ หนังสือเดินทางและบัตรประกันสังคมถือเป็นบัตรประจำตัวที่ถูกต้องเนื่องจากมาจากรัฐบาล ขั้นตอนการได้มานั้นต้องใช้ความระมัดระวังและไม่สามารถปลอมแปลงได้ง่ายดังนั้นจึงเพียงพอที่จะพิสูจน์ตัวตนของคุณ

รหัสประจำตัวอื่น ๆ ที่ทางราชการออกให้ ได้แก่ สูติบัตรรหัสกระทรวงกลาโหมและบัตรสมาชิกชนเผ่า โดยพื้นฐานแล้ว ID ที่คุณแสดงเพื่อยืนยันตัวตนของคุณจะต้องระบุวันเกิดรูปถ่ายและวันที่ออก

  • หลักฐานที่อยู่

เอกสารนี้จำเป็นสำหรับการต่อต้านการฉ้อโกงเนื่องจากเป็นมาตรการเพิ่มเติมในการต่อต้านการฟอกเงิน สำหรับขั้นตอนการตรวจสอบของคุณคุณสามารถให้ใบแจ้งยอดธนาคารที่ลงวันที่ใบแจ้งยอดค่าสาธารณูปโภคสำหรับที่อยู่อาศัยใบแจ้งยอดบัตรเครดิตสัญญาเช่าและใบเสร็จค่าเช่า

นอกจากนี้คุณยังสามารถให้ใบรับรองนายจ้างของคุณเป็นหลักฐานการพำนักเช่นเดียวกับนโยบายการประกันและจดหมายโต้ตอบที่ออกโดยรัฐบาล โปรดทราบว่าวันที่ของเอกสารไม่ควรเร็วกว่าสามเดือนนับจากวันที่คุณส่ง

  • แหล่งที่มาของเงินทุน

เมื่อส่งเงินจำนวนมากผู้ให้บริการโอนเงินอาจขอให้คุณแสดงหลักฐานแหล่งที่มาของทรัพย์สินหรือเงินทุนของคุณ เป็นมาตรการรักษาความปลอดภัยอีกอย่างหนึ่งเพื่อป้องกันไม่ให้เงินสดถูกนำไปใช้ในการระดมทุนกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย

คุณต้องเตรียมสำเนาสลิปเงินเดือนของคุณสำหรับรายได้การลงทุนหรือใบรับรองการออมสัญญาขายทรัพย์สินและสัญญาขายของ บริษัท หากคุณได้รับมรดกความมั่งคั่งคุณจะต้องแสดงจดหมายของทนายความที่ระบุข้อมูลที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับการเงินของคุณ

  • หมายเลขประกันสังคม

หมายเลขที่ออกโดยรัฐบาล 9 หลักนี้ใช้เพื่อติดตามรายได้ของคุณและจำนวนปีที่คุณทำงาน ข้อมูลเงินสมทบของคุณช่วยให้แผนกประกันสังคมคำนวณเงินบำนาญของคุณได้

ตามหลักการแล้วพลเมืองที่มีสิทธิ์แต่ละคนจะต้องมี SSN เพียงคนเดียว นี่คือเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นวิธีที่เรียบง่าย แต่มีคุณค่าในการยืนยันตัวตนของคุณ อย่างไรก็ตามการใช้งานอย่างแพร่หลายทำให้เสี่ยงต่อการถูกแฮ็กและขโมย

6. ทำความเข้าใจวิธีการจ่ายเงินและการจ่ายเงินออก

การฝากเงินเข้าบัญชีของคุณบนแพลตฟอร์มการโอนเงินนั้นตรงไปตรงมา คุณเพียงแค่ต้องเชื่อมโยงบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของคุณและฝากเงินตามจำนวนที่คุณต้องการ นอกจากนี้คุณยังสามารถกดเงินสดได้ที่ร้านค้าอย่างเป็นทางการของ บริษัท หรือที่เคาน์เตอร์ในธนาคาร

ในทางกลับกันการจ่ายเงินจะขึ้นอยู่กับตำแหน่งของผู้รับของคุณ ประเทศส่วนใหญ่มีตัวเลือกการธนาคารออนไลน์และการรับเงินสด

บริการโอนเงินห้าวิธีที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณคือ:

  • รับเงินสด - ด้วยวิธีนี้ผู้รับสามารถขอรับเงินได้ที่สาขาของ บริษัท บางครั้งแพลตฟอร์มยังเป็นพันธมิตรกับธนาคารในประเทศหรือ Western Union และ MoneyGram เพื่อให้กระบวนการนี้สะดวกสำหรับผู้รับ
  • โอนเงินผ่านธนาคาร - บริษัท ฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับโดยตรง คุณอาจมีตัวเลือกในการแปลงเงินเป็นสกุลเงินท้องถิ่นโดยอัตโนมัติหรือไม่ก็ได้
  • กระเป๋าเงินมือถือ - ใช้งานได้ในทำนองเดียวกันกับการโอนเงินผ่านธนาคารพร้อมประโยชน์เพิ่มเติมในการช่วยให้ผู้ใช้จัดการเงินในโทรศัพท์ผ่านแอพ วิธีนี้สะดวกที่สุดสำหรับผู้รับผลประโยชน์ของคุณ
  • Pay-to-Card - ผู้ส่งสามารถฝากเงินในบัตรเติมเงินที่ทำงานเหมือนบัตรเดบิตซึ่งใช้ชำระค่าสินค้าและบริการได้ ผู้รับยังสามารถถอนเงินผ่านตู้เอทีเอ็ม
  • เติมเวลาออกอากาศ - บางแพลตฟอร์มอนุญาตให้จ่ายเงินผ่านการเติมเวลาออกอากาศซึ่งส่วนใหญ่ใช้สำหรับการโทรข้อความและการเข้าถึงข้อมูล นอกจากนี้ยังสะดวก แต่ไม่ยืดหยุ่นมากนัก

7. ระวังการเรียกร้องค่าคอมมิชชั่นเป็นศูนย์หรือไม่มีค่าธรรมเนียม

หากคุณพบผู้ให้บริการโอนเงินที่อ้างว่าพวกเขาไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือไม่คิดค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมของคุณคุณอาจต้องดำเนินการด้วยวิธีอื่น โดยส่วนใหญ่แล้ว บริษัท ต่างๆที่ใช้วิธีการทางการตลาดนี้จะได้รับผลกำไรจากค่าใช้จ่ายแอบแฝงต่างๆซึ่งมักจะสูงกว่า

โดยปกติค่าใช้จ่ายล่วงหน้าของพวกเขาจะน้อยมาก แต่สิ่งที่จับได้คือพวกเขาเพิ่มมาร์กอัปจำนวนมากในอัตราแลกเปลี่ยนกลางตลาด ทำให้ต้นทุนโดยรวมของการถ่ายโอนพุ่งขึ้นหลังคา

ราศีที่ 2 ต.ค

คนส่วนใหญ่ล้มเหลวในโครงการนี้เนื่องจากสถาบันการเงินเหล่านี้ไม่เปิดเผยจำนวนเงินที่แน่นอนที่พวกเขาจะบวกค่าใช้จ่ายล่วงหน้า นอกจากนี้ยังมีความสับสนและซับซ้อนในการคำนวณค่าธรรมเนียมทั้งหมดด้วยตนเองผู้ใช้จำนวนมากจึงไม่ได้ลองใช้

มีค่าธรรมเนียมสี่ประการที่ธนาคารและผู้ให้บริการโอนเงินรายอื่นอาจเพิ่มมาร์กอัป:

  • ค่าธรรมเนียมการส่ง - ค่าใช้จ่ายนี้อาจถูกกำหนดและหักออกด้วยเงินทุนในการโอน ธนาคารส่วนใหญ่มีรายได้จากการขอค่าธรรมเนียมการส่งเงินจำนวนมากซึ่งคนส่วนใหญ่ปฏิบัติตามเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมของพวกเขาจะผ่านพ้นไปได้
  • ค่าธรรมเนียมการโอน - บริษัท ส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนขั้นต่ำเพื่อดึงดูดให้ผู้ใช้เลือกแพลตฟอร์มของตน
  • อัตราแลกเปลี่ยน - ตามที่กล่าวไว้ข้างต้นสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ไม่ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางตลาด แต่พวกเขาทำเครื่องหมายต้นทุนเพื่อรับผลกำไร ในขณะที่ธนาคารบางแห่งเสนอมูลค่าตามความเป็นจริง แต่ธนาคารอื่น ๆ ก็ขูดรีดลูกค้าของตน
  • ค่าธรรมเนียมการรับ - นอกเหนือจากการกำหนดค่าธรรมเนียมการส่งแล้วผู้ให้บริการโอนเงินบางรายยังกำหนดค่าธรรมเนียมการรับที่สูงอีกด้วย บางครั้งค่าใช้จ่ายจะไม่เปิดเผยด้วยซ้ำจนกว่าคำขอโอนจะได้รับการยืนยันดังนั้นผู้ใช้จึงไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากยอมรับการเรียกเก็บเงิน มิฉะนั้นพวกเขาจะไม่ได้รับเงินทุน

สรุป

การโอนเงินระหว่างประเทศมีความซับซ้อนพอสมควร แต่จะซับซ้อนยิ่งขึ้นเมื่อคุณส่ง 10,000 USD ขึ้นไปในต่างประเทศ คุณต้องรู้ว่าสถาบันการเงินและผู้ให้บริการต้องรายงานธุรกรรมประเภทนี้ต่อรัฐบาล นอกจากนี้ธนาคารและการโอนเงินในรูปแบบอื่น ๆ ยังมีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ซึ่งคุณควรทราบ

โชคดีที่มีผู้เล่นรายใหม่ในอุตสาหกรรมที่ให้บริการนี้ซึ่งช่วยให้คุณเปรียบเทียบข้อเสนอที่ดีที่สุดได้ง่ายขึ้น เมื่อมองหาแพลตฟอร์มที่จะใช้คุณต้องพิจารณาปัจจัยที่คุณต้องการจัดลำดับความสำคัญด้วย

ถัดไปคุณต้องทราบเอกสารทางกฎหมายต่างๆที่จำเป็นสำหรับการโอนเงินของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการยืนยันตัวตนของคุณเพื่อป้องกันการฉ้อโกง สุดท้ายนี้ให้ทำความเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินและการจ่ายเงินออกและระมัดระวังกับธนาคารที่เรียกร้องค่าคอมมิชชั่นเป็นศูนย์หรือไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนเนื่องจากอาจมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในกระบวนการนี้

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ:

ข่าวล่าสุด

บทความยอดนิยม